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存量按揭贷款今天开始正式降息

编辑:成都世纪融金金融服务公司  时间:2016/01/23  字号:
摘要:存量按揭贷款今天开始正式降息
对于存量的房贷客户来说,去年11月22日的降息,到今天才正式享受“福利”。大部分房贷客户贷款选择的是“利率固定日调整”方式,即每年1月1日调整贷款利率。因此,从2015年1月1日起,这些客户贷款将启用央行最新基准利率。

  等额还款客户首月月供可能会增加

  目前,商业住房贷款方式主要有两种:一种为定息,即在合同条款中约定利息,不根据央行利率变化进行调整。据银行业内人士表示,这种方式几乎没有客户选;另外一种则是合同约定利率,可随央行利率变化进行调整。业内人士称,央行利率进行调整后,银行会自动执行新的利率政策,贷款人不必提出申请。

  同时,对于采用等额还款方式的客户,随着2015年1月1日利率降低,贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多,而且会逐月增加。本金还得越多,客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少,对客户而言更是一大利好。而对于那些选择“利率固定日调整”的等额还款的客户,在调整的情况下,部分客户2015年1月份贷款月供可能会有所上升。

  1月份会多扣除一部分本金,总体而言,反而会比之前的贷款月供要多。但是从2月份或3月份开始,贷款月供会比2014年降低,客户最终需要归还的利息也会因利率下降而减少。客户不妨在自己的1月月供还款日之前,多存入一些资金,以备还款使用,避免贷款逾期。

  贷款100万 年省4000元

  2015年1月1日房贷客户降息之后,假设客户贷款余额100万元,原先利率为5年期以上基准利率6.55%,剩余期限为20年,使用等额还款方式,那么随着明日起贷款利率下降到基准利率6.15%后,在2015年,客户会因此而少还大约4000元利息。

  另外,有一部分贷款客户盘算着年终奖发放后,可以提前还贷降低月供。但根据目前市场的预测,降息通道已经开启,建议目前有提前还贷意向的借款人,最好是视资金用途而定,仓促还贷或盲目跟风未必有利。

  不少银行对于提前还贷的客户,总是设计复杂的条款来约束,这还不是最主要的,重要的是提前还贷未必真的划算。建议借款人咨询自己的客户经理,在认真分析合同的前提下,仔细计算还贷成本以及自己要多拿的利息,权衡之后再作决定。

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