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降息对房贷影响本月起兑现

编辑:成都世纪融金金融服务公司  时间:2016/01/23  字号:
摘要:降息对房贷影响本月起兑现
对于按揭购房者来说,去年11月份央行降息所带来的“福利”终于可以兑现了。从今年1月1日起,我市各大银行正式执行购房按揭利率新标准,由原来的6.55%下降到6.15%,购房者每月还款额有不同程度减少。不过,因银行分段计息,1月份部分客户的还款金额有些特殊,可能会高于全年其他月份。理财师提醒,本月市民需存入足够金额以防造成还贷逾期。

  去年11月22日,央行降低了金融机构的存贷款基准利率,我市各银行大部分购房合同约定的是“次年调息”,即2015年1月1日起按新贷款利率还款。这次降息给按揭购房者带来了“福利”,以贷款50万元20年为例,按原基准利率6.55%算,每月需还款3742元,按降息后的利率6.15%算,每月还款额度变为3625元,相当于每月少还117元,一年可节省1400多元,20年可省下2.8万余元。

  今年1月1日起,“福利”正式兑现。不过,需要提醒还贷者的是,今年1月份还贷金额会有点特殊,可能高于本年度其他月度还款额。还以贷款50万元20年为例,1月份还款额既不是去年的3742元,也不是降息后计算出的3625元,而是3667元,这是由于银行采取分段计息方式造成的。

  根据这种计息方式,假设房贷扣款日为每月20日,那么1月份的还款利息就由12月最后11天的利息和1月份前20天的利息组成,因此这个月还款额会比此后11个月度的还款额多一些,还贷者需往还贷账户中存入足够金额,避免因还款额不够而发生还贷逾期。从今年2月份起,还款数额计算就不存在这一问题了。

  “大部分房贷"老客户"都按这种方式计算还款金额,也有一些特殊情况。”某股份制银行理财师陈丹表示。购房者在当初和银行签订按揭贷款合同时,如果约定“不能根据国家利率变化进行调整的”,则还要履行之前的利率规定。

  每到年底都是提前还贷的高峰,理财师提醒房贷老客户,如果是贷款利率为7折,提前还款就不划算了。2015年开始5年期以上贷款基准利率为6.15%,打完7折之后是4.305%,而目前有的银行5年期存款利率可达5.4%,比贷款利率还高。

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